Hiện nay rất nhiều người còn khá mơ hồ với cụm từ lãi suất liên ngân hàng là gì và không biết mức lãi suất này được áp dụng cho những đối tượng nào. Bài viết sau đây mình sẽ giới thiệu cho các bạn chi tiết về lãi suất ngân hàng nhé!
Lãi suất liên ngân hàng là gì?
Lãi suất liên ngân hàng còn có tên gọi quốc tế khác là Interbank Offered Rate và được hiểu là một loại lãi suất vay vốn ngân hàng đã được diễn ra ở nhiều quốc gia trong đó có Việt Nam. Lãi suất liên ngân hàng được hiểu vô cùng đơn giản là mức lãi suất vay mượn có sự trao đổi, thỏa thuận giữa các ngân hàng đã thông qua việc liên kết giữa các ngân hàng và thường hay chỉ diễn ra khi xảy ra tình trạng thiếu vốn.
Lãi suất liên ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước công bố và có thể được thay đổi để phù hợp nhất với nền kinh tế tại thời điểm đó. Ngân hàng Trung ương sẽ tập hợp các số liệu của ngân hàng để bắt đầu tính toán và đưa ra được một con số lãi suất liên ngân hàng hợp lý nhất.
Đừng bao giờ nhầm lẫn giữa lãi suất liên ngân hàng và lãi suất vay vốn ngân hàng có thể xảy ra vì vậy khách hàng cần phải phân biệt giữa hai loại lãi suất này. Khi khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp vay vốn ngân hàng sẽ được cung cấp một mức lãi suất rất cụ thể. Khi ấy mức lãi suất này còn được gọi là lãi suất vay vốn ngân hàng và nó hoàn toàn không có bất kỳ một mối quan hệ nào đến lãi suất liên ngân hàng. Ngân hàng sẽ dựa vào những mức lãi suất chung và các điều kiện về vốn vay, thời hạn vay, khả năng chi trả để kịp đưa ra mức lãi suất hợp lý nhất đến với từng đối tượng khách hàng.
Phân loại lãi suất liên ngân hàng
Lãi suất theo nguồn sử dụng
Lãi suất ngân hàng được phân thành 2 loại lãi suất như: lãi suất huy động và cho vay. Lãi suất huy động là lãi suất mà tất cả các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác có thể đưa ra khi huy động tiền gửi và loại lãi suất quy định tỷ lệ lãi phải trả cho các hình thức nhận tiền gửi của tất cả khách hàng.
Lãi suất cho vay là lãi suất mà ngân hàng và các nơi tổ chức tín dụng khác đưa ra để thu của người vay tiền. Lãi suất cho vay ở Việt Nam có ba loại chủ yếu là lãi suất cho vay của ngân hàng nhà nước đối với tất cả các tổ chức tín dụng, lãi suất của các tổ chức tín dụng với nhau và cuối cùng lãi suất của tổ chức tín dụng với khách hàng.
Lãi suất theo giá trị thực
Lãi suất ngân hàng được chia thành hai loại chính như: lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực. Lãi suất danh nghĩa là loại lãi suất cần được xác định một kỳ hạn gửi hoặc vay, thể hiện trên những quy ước giấy tờ và được thỏa thuận trước. Lãi suất thực là loại lãi suất mà được xác định giá trị thực của khoản lãi được trả hoặc thu được sau khi đã trừ đi tỷ lệ lạm phát. Thông thường, trong nền kinh tế luôn có lạm phát nên lãi suất danh nghĩa bao giờ cũng không cao hơn lãi suất thực.
Lãi suất theo thời gian
Lãi suất ngân hàng này được chia thành ba loại như lãi suất huy động cho vay ngắn hạn, lãi suất huy động cho vay trung hạn và cuối cùng là lãi suất huy động cho vay dài hạn.
Lãi suất ngân hàng này cũng có thể được chia thành lãi suất đơn và lãi suất kép. Lãi suất đơn là tỉ lệ theo những năm, tháng, ngày của số tiền lãi so với số tiền vay ban đầu để tính được lãi thời hạn kế tiếp. Lãi suất kép là tỉ lệ theo những năm, tháng, ngày của số tiền lãi được so với số tiền vay, số tiền vay này càng tăng lên do có gộp lãi qua từng thời kỳ cho vay.
Lãi suất theo phương thức trả
Lãi suất ngân hàng được chia thành chủ yếu lãi suất trả trước và lãi suất trả sau. Lãi suất trả trước là lãi suất được tính trước và được tính vào phần tiền gửi. Lãi suất trả sau là lãi suất mà sau kỳ hạn của người gửi tiền thì lúc đó người gửi mới được nhận.
Hướng dẫn tính lãi suất liên ngân hàng
Công thức: C = Co(1+i)*n
Trong đó:
C là số tiền thu theo lãi gộp
Co là số vốn góc
i là lãi suất
n là số thời kỳ gửi vốn
Như đã nói ở trên, lãi suất liên ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước đã tính toán và công bố dựa trên nhiều yếu tố khác nhau. Mức lãi suất liên ngân hàng sẽ không ảnh hưởng hay tác động đến lãi suất vay vốn ngân hàng của các cá nhân, doanh nghiệp. Chính vì vậy, những khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp đang gặp nhiều khó khăn về tài chính và có nhu cầu vay vốn ngân hàng và hãy tập trung đến mức lãi suất vay vốn mà ngân hàng đã cung cấp và không nhất thiết phải nắm rõ về mức lãi suất liên ngân hàng.
Trên đây là những thông tin liên quan đến lãi suất liên ngân hàng là gì. Hy vọng bài viết này đã giải đáp được hết những thắc mắc cho các bạn về lãi suất liên ngân hàng và giúp các bạn có được những quyết định vay vốn nhanh chóng và chính xác nhất.