Trong thực tế, khi đi vay vốn bạn thường sẽ nghe được nhân viên ngân hàng đề cập đến việc Lãi suất cơ sở. Vậy lãi suất cơ sở là gì? Đây là một khái niệm mà bạn cần phải nắm rõ để hạn chế rủi ro hết mức có thể trong quá trình vay vốn. Bài viết sau đây mình sẽ chia sẻ cho các bạn về khái niệm và một số thông tin liên quan đến lãi suất cơ sở này nhé!
Lãi suất cơ sở là gì?
Lãi suất cơ sở là lãi suất sử dụng nhằm để xác định được mức lãi suất cho vay sau thời gian điều chỉnh. Đây là mức lãi suất thiết yếu trong nhiều quá trình vay vốn, mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng vay vốn.
Những tác động chính về lãi suất cơ sở
Tùy theo tình hình phát triển và luôn định hướng phát triển kinh tế mà lãi suất thị trường sẽ chịu được những tác động khác nhau từ lãi suất cơ sở nhiều hoặc ít.
Tại Việt Nam, từ năm 2015 tới nay, tác động của lãi suất cơ sở ảnh hưởng tới sự lạm phát và tăng trưởng có thể thấy được thông qua xem xét ảnh hưởng của lãi suất trên thị trường tiền tệ của nước ta. Qua đó đánh giá được sự ảnh hưởng của lãi suất đến tăng trưởng của nền kinh tế.
Đối với khách hàng Cá nhân
Lãi suất cơ sở có tác động rất lớn tới sự hoạt động vay vốn của khách hàng cá nhân. Mức lãi suất hợp lý là một trong những lợi thế cạnh tranh vô cùng tốt để thu hút và giữ chân được rất nhiều khách hàng.
Ví dụ như với đối tượng của khách hàng cá nhân, số tiền gửi không kỳ hạn được VietinBank áp dụng theo mức lãi suất 0,1%/năm. Trong khi đó, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn lại dao động vào khoảng từ 0,3 – 6,8%/năm.
Có thể thấy được những lợi ích mà ngân hàng đem lại sẽ khiến khách hàng hài lòng và trung thành với doanh nghiệp. Tạo dựng niềm tin của khách hàng dựa trên những mức lãi suất cơ sở hợp lý.
Đối với các doanh nghiệp
Lãi suất cơ sở cũng là một trong những yếu tố quyết định về sự gắn bó lâu dài của doanh nghiệp với ngân hàng. Trở thành khách hàng tiềm năng, trung thành và và tiền đề nhằm tạo dựng được mối quan hệ, sự phát triển thương mại lâu dài ở trong kinh doanh.
Đối với Ngân hàng
Trên thực tế, các ngân hàng thương mại lớn nhất như: VietcomBank, VietinBank, AgriBank hay TechcomBank đều có được những mức lãi suất cơ sở khá phù hợp cho khách hàng của mình. Ngân hàng cần thu thập đầy đủ các thông tin về lãi suất cho vay của các ngân hàng đối thủ khác để nhằm đưa ra kế hoạch xác định mức lãi suất cơ sở là gì cho phù hợp và luôn cạnh tranh.
Tuy nhiên, các ngân hàng cũng cần lưu ý về những biến động của lãi suất trên thị trường để đưa ra được nhiều chiến lược lãi suất cơ sở phù hợp và hiệu quả. Từ đó vừa có thể thu hút được những khách hàng mới, giữ chân khách hàng cũ và vừa đem lại nhiều lợi nhuận lớn cho ngân hàng.
Cách tính lãi suất cơ sở và những ảnh hưởng
Công thức:
Lãi suất cho vay sau kỳ điều chỉnh = lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất cho vay
Lãi suất cơ sở được dùng để xác định mức lãi suất sau vay sau kỳ điều chỉnh hàng quý, hàng năm,… Nên hiển thiên sẽ tác động không ít đến lượng người đi vay vốn của một quốc gia và từ đó sẽ ảnh hưởng đến lãi suất thị trường.
Một số vấn đề pháp lý có liên quan về lãi suất cơ sở
Trên thực tế thì thời kỳ trước đây ở nước ta có việc cân đối lãi suất ngân hàng sẽ phụ thuộc tương đối nhiều vào mức lãi suất cơ bản mà Ngân hàng nhà nước đã được công bố.
Hiểu theo được một cách đơn giản tức là mức lãi suất mà Ngân hàng nhà nước công bố sẽ đóng vai trò là cơ sở. Từ đó các tổ chức tín dụng và ngân hàng trong nước sẽ được điều chỉnh và tiến hành ấn định mức lãi suất kinh doanh. Tuy nhiên hiện tại thì mức lãi suất ngân hàng ở mức cơ bản hầu như không còn nhiều ý nghĩa thực tiễn nữa. Nói cách khác thì chỉ số này hiện tại chỉ còn được áp dụng trong phạm vi của việc hoạt động tín dụng giữa ngân hàng nhà nước và tất cả các tổ chức tín dụng khác.
Việc điều chỉnh lãi suất ở mức cơ bản của các ngân hàng vào thời điểm hiện nay có thể căn cứ dựa theo quy định cụ thể nhất của Bộ luật Dân sự năm 2015. Như vậy thì theo như các quy định của Bộ luật dân sự đang hiện hành này lãi suất vay của các ngân hàng được điều chỉnh theo một cách linh hoạt và có căn cứ là trên sự thỏa thuận của tất cả các bên.
Trên đây mình đã chia sẻ cho các bạn chi tiết về lãi suất cơ sở là gì. Hy vọng với những thông tin trên sẽ giúp ích cho bạn nhiều quyền lợi và giảm được sự rủi ro nhé!